Préstamos entre familiares

Los préstamos entre familiares son acuerdos financieros en los que una persona presta dinero a un pariente cercano, como un hijo, hermano o primo, sin la intervención de entidades bancarias. Estos préstamos se basan en la confianza y la buena voluntad, y suelen tener condiciones más flexibles que los préstamos comerciales. No obstante, para evitar malentendidos y problemas en el futuro, es recomendable formalizarlos de forma adecuada.

Pasos para hacer un préstamo entre familiares

1. Condiciones del préstamo

Antes de realizar un préstamo, es crucial establecer claramente las condiciones, incluyendo el monto, el plazo de devolución, los intereses (si los hay) y la forma de pago. Estas condiciones deben ser comprendidas y aceptadas por ambas partes para evitar futuros conflictos.

2. Redactar un contrato de préstamo

Formalizar el acuerdo mediante un contrato escrito es fundamental. Este contrato debe incluir:

Datos del prestamista y del prestatario: nombres completos y DNI.
Monto del préstamo: la cantidad exacta prestada.
Plazo de devolución: las fechas o fechas en que se espera la devolución.
Intereses: si se aplican, especificar el tipo y cómo se calcularán.
Forma de pago: detalles sobre cómo se realizarán los pagos (transferencias, efectivo, etc.).

3. Formalizar el contrato

El contrato debe ser firmado por ambas partes y, preferiblemente, ante un notario para darle mayor validez legal. Esto ayudará a prevenir posibles disputas en el futuro.

Para finalizar esta parte es importante que ambas partes respeten las condiciones acordadas. El prestatario debe devolver el dinero según lo pactado, y el prestamista debe cumplir con cualquier compromiso adicional, como no exigir la devolución antes del plazo acordado.

¿Cómo se declara el préstamo ante hacienda?

Es importante declarar el préstamo ante la Agencia Tributaria mediante el modelo 600 para evitar que Hacienda lo considere una donación, lo que implicaría el pago del Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones. Aunque el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP) suele ser del 0%, es crucial presentar este modelo.

¿Hay un monto máximo que se puedan prestar dos familiares?

No hay un límite específico en la cantidad que dos familiares pueden prestarse entre sí. No es necesario hacer una declaración si se presta a un familiar una cantidad que no supere los 6.000 euros. Sin embargo, es importante considerar las diferentes implicaciones fiscales que estos pueden traer. Grandes sumas de dinero deben ser correctamente declaradas para evitar problemas con Hacienda, que podría considerar el préstamo como una donación si no se presenta el modelo 600.

Consideraciones para tener en cuenta antes de prestar dinero a familiares

Prestar dinero a familiares conlleva ciertos riesgos, como la posibilidad de no recuperar el dinero prestado. Es esencial evaluar estos riesgos antes de proceder.
Considera cómo un préstamo podría afectar tu relación con el familiar. Asegúrate de que ambos estén cómodos con el acuerdo para evitar tensiones.
Asegúrate de comprender para qué se necesita el dinero. Esto puede influir en tu decisión de prestar y en las condiciones que establezcas.
Evalúa tu propia capacidad financiera antes de prestar dinero. Asegúrate de que no comprometerás tu estabilidad económica.
Formalizar y declarar el préstamo correctamente es crucial para evitar problemas fiscales y proteger a ambas partes.

Recursos en caso de que el familiar no pague el préstamo

Intenta llegar a un acuerdo amistoso sobre un nuevo plan de pago. La comunicación honesta siempre es un buen punto inicial para resol ver este tipo de problemas.
Envía un burofax al prestatario como prueba de tu intento de cobrar la deuda formalmente.
Si no se llega a un acuerdo, puedes reclamar la deuda por vía judicial. Esto puede ser un proceso largo y costoso, pero es una opción si todas las demás fallan. Consultar a un abogado te proporcionará asesoramiento legal sobre cómo proceder y proteger tus intereses.
Por último, si no tienes un contrato firmado, recoge cualquier evidencia de la transacción, como mensajes de texto, correos electrónicos o testigos. Esto puede ser útil si decides llevar el caso a los tribunales. Intenta llegar a un acuerdo amistoso antes de considerar acciones legales.

¿Son lo mismo los préstamos entre particulares?

No, los préstamos entre particulares son acuerdos financieros entre dos personas, sin relación familiar, sin la intervención de instituciones financieras. Funcionan de manera similar a los préstamos entre familiares, ya que ambos se basan en la confianza mutua y suelen ofrecer condiciones más personalizadas. Sin embargo, al tratarse de familiares, la relación personal puede influir significativamente en las condiciones y en la gestión del préstamo.

El contrato entre particulares funciona como un acuerdo legalmente vinculante que detalla los términos y condiciones del préstamo. Incluye información sobre el monto prestado, los plazos de devolución, los intereses aplicables y cualquier otra condición acordada. Este contrato protege a ambas partes y establece un marco claro para la transacción.