Los mejores préstamos a plazos
Descubre los mejores préstamos a plazos en el listado que hemos seleccionado para ti. Aquí podrás encontrar las más reconocidas entidades con los créditos en condiciones flexibles para tener dinero al instante.
Préstamos a plazos ¿Qué son y cómo funcionan?
Los préstamos a devolver a plazos son transacciones financieras en las que obtienes créditos en 10 minutos de una empresa prestamista. Entre la entidad y tú negocian la devolución en partes, en un período determinado. El monto y los intereses se amortizan en cuotas mensuales, iguales y consecutivas. Al inicio del préstamo, convienes con la empresa el período a devolver el dinero y el tipo de interés.
Los préstamos a plazos se solicitan a prestamistas privados, a través de su página web, es 100% online. La mayoría de los prestamistas piden el mínimo de requisitos y requieren de avales o garantías solo para grandes operaciones. Adicionalmente, te responden en minutos, ya que manejan todo el negocio a través de internet.
Recuerda que, para pedir un préstamo, primero indicas el monto que vas a solicitar, desde micro créditos de pocos euros hasta un préstamo de 100000 euros. Además, la entidad te dará el plazo de devolución y el interés que has de pagar, incluyendo las diferentes comisiones.
Verás que los montos menores usualmente cuentan con un periodo de una semana a un mes, en una cuota. Para montos de mayor importe el tiempo de pago es más extenso, puede ir desde un año hasta llegar a ocho años dependiendo de la financiera. Por supuesto, repartida en cuotas mensuales que puedas cubrir. El monto total a pagar es una suma del importe solicitado, sumado al interés y las respectivas comisiones.
¿Cuándo podemos solicitar créditos a plazos?
Los préstamos a plazos son herramientas financieras útiles para diversas situaciones, no solo para endeudarse. Sirven como apalancamiento o para cubrir necesidades especiales, como compras mayores, inversiones cuando los ahorros no son suficientes o para cuando necesitas dinero ya urgente. Estos préstamos ofrecen la posibilidad de pagar bienes y servicios en cómodas cuotas, aunque generan intereses. Las situaciones más comunes incluyen:
- Gastos imprevistos en casa.
- Gastos médicos no cubiertos por seguros, donde los préstamos de interés bajo pueden ser útiles.
- Reparaciones urgentes en coche o casa, donde un préstamo a plazos evita descapitalizarse.
- Adquisición de electrodomésticos del hogar o equipos electrónicos con el respaldo de minicréditos al instante nuevos.
- Gastos profesionales ocasionales.
- Matrícula educativa para desarrollo profesional.
- Inversiones en negocios o bienes raíces, donde los préstamos online a plazos pueden apalancar la inversión.
Es esencial pagar a tiempo y, si es posible, adelantar cuotas para ahorrar en intereses y mantener un buen récord crediticio.
Como conseguir préstamos a plazos en 3 simples pasos
Obtener préstamos a plazos 100% online resulta muy fácil y rápido. Puedes pedirlos en cualquier momento y desde cualquier lugar. Sigue estas sencillas indicaciones y tendrás contestación prácticamente inmediata.
- Consulta, compara y elige. En nuestro comparador, revisa las mejores alternativas de los prestamistas más prestigiosos. Usa el filtro para mayor efectividad.
- Llena tu solicitud 100% online. En la página web del prestamista, completa el formulario con tu información principal. Recibirás una copia de las condiciones de tu préstamo personal. Valida que estén correctas y acepta la operación.
- Recibe. Luego que aprueban tu solicitud, en pocos minutos, transfieren a tu cuenta bancaria el monto de tu préstamo.
Consigue tu mejor opción en préstamos personales a plazos, directamente con las empresas de mayor trayectoria y en las más atractivas condiciones.
Tipos de créditos a plazos online
Las financieras online están en constante innovación y adaptación. Saben que cada vez son más los clientes que necesitan apoyo. Y es por eso por lo que ofrecen diferentes tipos de créditos a plazo online. Para poder brindarle ayuda a la mayor cantidad de personas posibles. Todo con las mismas características que definen a estos productos financieros: seguridad y rapidez.
¿Quieres conocer cuáles son estos tipos de préstamos? A continuación, te explicaremos algunos de los más populares actualmente.
Sin aval
Las entidades financieras pueden ofrecerte préstamos a plazos sin la necesidad de un aval, gracias a la creciente competencia que les impulsa a innovar y reducir requisitos. Aunque no se requiere aval, es esencial demostrar capacidad de pago y mantener un buen historial crediticio, ya que es un factor determinante en la aprobación. Además, el monto solicitado y la situación de la entidad financiera también son consideraciones relevantes en el proceso de decisión.
Con ASNEF
Estar en listas de morosidad, como ASNEF, ya no excluye la posibilidad de acceder a préstamos a plazos. Varias empresas prestamistas ofrecen soluciones específicas para estos clientes. Puedes identificar estas entidades en nuestro comparador y encontrar las que te respaldarán.
Es importante considerar que los préstamos con ASNEF pueden tener condiciones distintas, incluyendo tasas de interés más altas para compensar el riesgo. A pesar de los costos adicionales, obtener un préstamo a plazos sigue siendo una opción viable y beneficiosa.
Sin nómina
Si eres profesional autónomo o emprendedor, es posible que necesites financiamiento para expandir tu negocio, ya sea para adquirir inventario, equipos o renovar tu espacio de trabajo. Las entidades de préstamos online ofrecen soluciones adaptadas a tus necesidades, permitiéndote acceder a financiamiento sin comprometer tu nómina. Estos préstamos a plazos están diseñados para profesionales en crecimiento, permitiéndote decidir el plazo de devolución según tu planificación y ayudándote a alcanzar nuevos niveles en tu carrera.
Sin intereses ni comisiones
Las entidades financieras ofrecen préstamos sin intereses ni comisiones, principalmente para atraer a nuevos clientes. Estos préstamos suelen ser de montos reducidos, generalmente hasta 600 euros, y se deben devolver en un corto plazo en una única cuota, minimizando así el riesgo para la entidad. Si estás interesado en préstamos de 2000 euros o más, es recomendable explorar otras modalidades de crédito.
Una vez establecido como cliente, es posible acceder a créditos por montos mayores y con condiciones especiales, como periodos de devolución flexibles o intereses preferenciales. Algunas entidades incluso ofrecen tasas de interés del 0% durante los primeros meses.
Requisitos para solicitar un crédito a plazos
La competencia por los clientes creció y es muy intensa. Cada día más prestamistas ofrecen sus servicios, así que deben ser muy eficientes en su gestión. Entre menos requisitos y documentos exigen, más rápido procesan y dan respuesta a tu solicitud de préstamos en 24 horas. La mayoría de los prestamistas te solicitarán los más básicos, que son los siguientes:
- Ser residente y con domicilio en España.
- Mayoría de edad, a partir de 18 años.
- DNI o NIE vigentes.
- Una cuenta bancaria activa en España, en la que eres titular.
- Teléfono móvil a tu nombre y tu cuenta de email.
Con el mínimo de requisitos, los más importantes de cumplir, puedes solicitar tus préstamos a devolver a plazos 100% online y sin retrasos por papeleos.
Ventajas y desventajas de los préstamos a plazos online
Aunque los préstamos a plazos pueden ser una herramienta útil en situaciones de apuro, es esencial considerar los pros y contras de solicitar uno.
Ventajas
- Pídelos 100% online. La solicitud es muy rápida y fácil de manejar. Solo llena el formulario de solicitud de tu prestamista y adjunta algunos recaudos, es todo.
- Rápidos. Recibe tu respuesta en minutos y, si te aprueban, te hacen una transferencia casi enseguida.
- Sin nómina. Si eres pensionista, emprendedor o autónomo, demostrando ingresos suficientes para cubrir tus cuotas, puedes optar a la financiación.
- Tipo de interés. Razonables, muchas veces son más bajos que los de las tarjetas de crédito y otros préstamos privados.
- Amplias opciones de créditos. Al ser un crédito que se devuelve a largo plazo, te dan la oportunidad de pedir hasta un préstamo 7000 euros.
Desventajas
- Monto. Algunas prestamistas no aprueban más de un préstamo de 15000 euros, como a través de un banco, si no presentas un aval.
- Tipo de interés. Aunque es menor que el de otros como tarjetas de crédito, probablemente sigue siendo alto, dependiendo del producto con que se compare.
- Penalidades por mora. Si te atrasas o dejas de pagar tus cuotas, te cargarán intereses de mora y tu préstamo será más caro.
La opción más conveniente para que financies tu proyecto será la que mejor se adapte a tu escenario financiero actual. Un préstamo a plazos es una gran solución, con grandes ventajas para cada cliente.
Consejos antes de solicitar préstamos a plazos online
¿Buscas opciones de financiación? Un préstamo a plazos es la mejor alternativa. Sin embargo, entre tantas opciones, no sabes cuál es el que más te conviene. Aquí te ayudamos en la toma de esta decisión. Cuando revises las alternativas en nuestro comparador, fija tu atención en las siguientes condiciones:
- Monto. Valida las cantidades de dinero que aprueban las entidades. Así sabes si te prestarán la cantidad que necesitas. Algunas aprueban hasta un crédito 9000 euros, mientras que otras te aportarán préstamos 19000 euros y más.
- Tipo de interés. Conoce cuál es el tipo de interés que aplica la prestamista. Más adelante te explicamos a detalle las tasas que se aplican a estos créditos.
- Comisiones. Pregunta a la entidad si el préstamo tiene comisiones, y ten en cuenta cuánto inciden en el coste final del crédito.
- Derivaciones. Es una venta cruzada de productos financieros, que hacen algunos bancos para fidelizar a sus clientes. Consiste en aprobar un préstamo y domiciliar las cuotas a una cuenta nueva, que deberás abrir.
- Plazos de devolución. Tú decides además del monto que solicitas, el plazo a devolver tu préstamo. El importe de tus cuotas se calcula en función del monto, el interés y el plazo. Elige la empresa que te permita un plazo razonable, de manera que las cuotas sean llevaderas. Recuerda que en la cuota que amortizas va incluida una parte del monto principal y una parte de los intereses.
- Seguridad: Prefiere las empresas de gran trayectoria, que poseen buena reputación. Escoge las reguladas por la AEMIP, las cuales cumplen con todos los protocolos de seguridad y son transparentes en su gestión.
¿Qué costes pueden tener los préstamos a plazos?
Para determinar el coste total de tu préstamo online a plazos, es esencial considerar no solo el tipo de interés, sino también posibles gastos o comisiones. El tipo de interés nominal (TIN) refleja el coste anual del préstamo, mientras que la tasa anual equivalente (TAE) incluye tanto el TIN como cualquier coste adicional. Además, es importante estar al tanto de posibles tarifas por penalizaciones, como comisiones de estudio, mora o cancelación anticipada. Estos cargos pueden incrementar el coste final del préstamo. Con estos parámetros en mente, puedes comparar las ofertas de diferentes entidades especializadas en préstamos a largo plazo. Utiliza nuestro comparador para encontrar la opción que te ofrezca la mejor combinación de tranquilidad, seguridad y flexibilidad en los pagos.